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Pledge Finance:打造基于金融NFT的新一代去中心化金

2021-10-04 21:03币圈资讯 人已围观

简介 DeFi生态成为今年公链探索区块链落地的重要方向,对于投资者来说,这会是不错的投资标的吗? 其实回顾一下DeFi一...

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DeFi生态成为今年公链探索区块链落地的重要方向,对于投资者来说,这会是不错的投资标的吗?

其实回顾一下DeFi一年来的发展历程,就会发现这是一部TVL争夺战!

从2020年DeFi Summer,以太坊一枝独秀,TVL一家独大,到2021年2月加密货币加速加入牛市,BSC迅速崛起,用户数超过以太坊;再到以太坊社区尝试各种扩容方案,其中Polygon把以太坊的蓝筹项目AAVE/Sushi/Curve等吸引到侧链,一定程度上保护了BSC对以太坊的流量抢夺;再接着, 2021年7月份,Terra生态凭借1.5亿美金生态基金以及和lido合作的ETH资金进入Mirror和Anchor,一举超越Matic成为锁仓量前三。

未来,我们会看到SBF和FTX站台的Solana,目前市值第三的ADA,刚刚宣布1.8亿美金DeFi支持基金的Avalanche,以及万事俱备只欠东风的DOT加入这场TVL的争夺战。

投资者在“高APY、高TVL,高热度”的三高宗旨下在各个公链的矿场中横冲直撞,而直接后果就是收益的不可持续性。DeFi市场的波动性和浮动利率贷款将那些进行长期、固定利率贷款的非交易商挡在了门外,因为不确定性始终是增长的敌人。虽然DeFi生态也有诸如AAVE、Compond的固定化利率产品,但其“固定化”是拉长时间线后的估算,并非严格意义的收益固定。

造成该现象的根本原因在于:目前绝大多数借贷协议,整体价值支撑不够强劲,很多借贷协议的利率与币价的涨跌深度绑定,存在较高的泡沫。所以,最终所要肃清的问题还是要从根源上解决DeFi的价值基础支撑。

基于以上DeFi现状,Pledge Finance将打破陈规,通过对现有DeFi功能上的扩展,构建一个不同于其他借贷协议的借贷模型,支持用户在既定期限内以固定利率贷款或借款,从而降低利率波动的风险。

简介

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Pledge是一种建立在币安智能链 (BSC) 上,由PLGR代币提供支持的加密资产借贷协议。它最大的特点在于:固定借贷利率,即用户能够以确定、可期的利率来成为借方或者贷方。

Pledge的目标从一开始就是针对希望通过加密和非加密资产(如房地产和公共股票期权)实现投资组合多元化的投资者。它通过降低与 DeFi 贷款相关的风险敞口,并为希望最大化其资产的人们提供现实世界的替代方案来实现。

一、Pledge协议有三个角色:借款人、贷款人和流动性提供者。

pToken:衍生品,标价了借贷利率以及到期日等要素。

借款人:将由超额抵押资产担保的 pToken 存入流动资金池,并获得相应的稳定币;

贷款人:将稳定币存入流动性池,并获得相应的 pToken,为协议提供流动性而获得固定的 APY;

流动性提供者:将稳定币和相应的 pToken 存入流动性池中,任何一方都可以借出或借用;每次贷款人或借款人进行交易时,他们向其池中的流动性提供者支付交易费。

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举例:

① A持有1个枚BTC,需要借入一些稳定币。

操作:

A用1枚BTC作为抵押品,在Pledge协议中设置自己需要借出的金额( 2 万 USDT),以及借款时间(3个月)→系统自动设置借贷利率(如10%),并生成一个 pBTC→A将这个pBTC抵押给流动性池,获得2万 USDT;3个月到期,A如约还款,赎回自己的抵押品 BTC,并偿还利息 1000 USDT。

① B持有1万个USDT,需要需要借入一些稳定币。

操作:

B将1万个USDT投入 Pledge协议中,设置自己存款时间以及存款利率,从而获得一个 pUSDT→到期后,pUSDT 将兑换回本金和利息。

在这两个案例中,为pBTC、pUSDT 提供兑换交易,就是流动性提供者,它可以获得每次交易的手续费。

注意:

① 利率一旦固定则不可变动,即铸造了pBTC、pUSDT 等意味着协议达成,条款不可变更。

② pToken 为质押用户提供了一种简单而安全的方式,以承诺在未来的时间转移价值。这些 pToken 代表对指定到期日的正(有权接收)或负(有义务支付)现金流的要求。

基于协以的以上运行逻辑,Pledge 协议中的 pToken(pBTC、pUSDT等等),还将进一步演进到一个标准的金融 NFT,它是可转让、可交换的资产,是 Pledge 平台的基本构建模块。

二、金融NFT

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在传统金融里,债券发行需要抵押物,然后根据抵押物的质量高低分为不同等级的债券产品,优质债券-违约风险低-收益低、垃圾债券-违约风险高-高收益。

Pledge Finance将该逻辑迁移到区块链中,将创建一个基于Financial NFT的债券市场。未来Pledge将发行50多种代表不同贷款的代币,作为不同的固定评级债券。每个代币都能代表一个金融工具的所有权、义务和收益。

这些工具可以用等级(风险差别)来代表,高级→初级,长期贷款→短期贷款,固定利率→可变利率,可变利率贷款可以进一步分为再融资。同时,每笔贷款在抵押品比例和类型方面都是不同的。

和传统DeFi借贷不同的是,Pledge旨在允许创建新的结构化和抵押贷款产品。其抵押品除了加密货币(如BTC),还将拓宽到现实资产中,帮助人们通过非加密资产(如房地产)实现投资组合多元化。

通过部署金融NFT来生成和代表一组特定债券的权限、义务和时间,在Pledge的多维自动做市商流动池中,不同的代币可交易互换,从而激活多个代币的流动性。

用例:

①企业现在可以使用质押协议来做利率互换(又称再融资),以互换不同的信贷和不同的贷款义务。

①用户可以将房产抵押给传统金融机构,然后通过Pledge Finance协议,该房产就可以以NFT的形式(Financial NFT),在Pledge Finance池中进行质押获得数字资产。

产品路线图

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Pledge 旨在充当多链货币市场和流动性聚合协议,为下一代开放金融创造基础技术。最初的 Pledge 协议将推出收益农业/采矿、双重代币治理以及灵活的固定利率借贷等。

展望未来,Pledge将在区块链上构建新金融产品,例如在固定利率、可变利率、收益代币化以及以 NFT 为代表的债券产品等方面的创新。以下是社区共建者提出的暂定路线图:

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项目亮点

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◎ Pledge弥补DeFi借贷市场固定利率、固定期限类产品空白。

固定利率市场规模预期每年500万亿交易量,市场前景广阔。

Pledge Finance着眼于满足现实应用中的长期融资需求,以降低市场波动风险,吸引长期参与者。

同时,Pledge Finance用户参与协议的借贷,既可以以固定利率为基础,也可以以可变利率为基础,流动性提供方也可以选择灵活的条件以满足多样化的风险偏好和敞口水平,期限和利率一切视用户的需求而定。

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◎.Pledge用NFT 重新定义金融市场。

Pledge Finance 是一个跨链去中心化金融生态系统,它正在利用NFT进一步将自己与其他 DeFi 协议区分开来。

创新 1:建立在突破性的金融 NFT 技术之上;

创新 2:Pledge能够容纳更大的利息收益市场,可以达到万亿美元的量;

创新 3:跨境金融供应链。这就是华尔街100年来繁荣的原因。而我们正在DeFi中重建它。

在 Pledge 中,我们以金融NFT的形式建立每一笔贷款、债券、保险,并实现它们之间的互换。这就是说,每个池子里面我们可能有成千上万的代币。目前大多数 DeFi 协议如MakerDAO,AAVE,COMP 在许多池中只有一个交易对对。所以Pledge中的流动性要来的高得多。

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◎ Pledge代码通过了区块链行业最负盛名的代码审计公司之一Certik的审核。

Certik的先进技术提供了极高的安全性,让用户在进行大型金融交易时高枕无忧。

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团队介绍

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Pledge Finance创始团队来自于硅谷,团队人员都是各行业的精英人士,包括区块链、房地产、金融服务和加密设计。

CEO :Tony Y. Chan 是 Windows 95 系统的最初贡献者。然后,他跳入房地产领域长达 10 年。在这 10 年中,他看到他的一些客户被迫清算他们的加密货币以换取房地产等链下资产。很明显,这些客户中的许多人宁愿继续建立他们的加密投资组合,而不是出售它们。这就是托尼决定创建 Pledge 的原因。

首席技术官Michael Ren是香港最大的P2P借贷平台之一的前首席技术官,年交易额超过100亿美元。

顾问团队包括 Prism 的核心发明者 David Tse 博士。他还是著名的斯坦福大学的教授。还有 Gary Lablanc 教授,他是加州大学伯克利分校和斯坦福大学最早教授区块链课程的教授之一。

Terry Tse,现任法国巴黎银行董事,Nicole Chang,前东西银行高级副总裁,哈佛本科,斯坦福MBA和法学博士。

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投资机构&合作伙伴

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Pledge Finance由丹华资本在内的多家机构投资。

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代币经济

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双代币治理机制:

Pledge 现在建立在币安智能链 (BSC) 上,并利用称为 PLGR 和 Master-PLGR(MPLGR) 令牌的双重治理令牌机制。

PLGR(质押代币)是 DeFi 应用程序的收益农业和实用代币,首先部署在 BSC 环境中,随后可能会创建 Polkadot、Heco、Polygon、Ethereum 版本。每个环境都有自己的代币标准,每个版本的 PLGR 代币都可以在不同的区块链之间交换。

MPLGR(master purger token)是主治理令牌,最初基于ERC20令牌标准,未来将推出BSC标准。MPLGR 用于为整个 Pledge 生态系统做出治理决策,并根据需要更新任何关键参数和代币经济。

PLGR 和 MPLGR 之间的互换比例在链上固定为 3:1,PLGR 的总供应量 + 3*MPLGR = 3,000,000,000(30 亿个代币)。PLGR 和 MPLGR 交换桥是去中心化的,基于智能合约。

MPLGR 到 PLGR 代币的兑换比例为 1:3,每个 MPLGR 可以通过交换桥即时兑换为 3 个 PLGR

PLGR 到 MPLGR token 的交换是 3:1,有一个延迟时间 W(等待时间),交换阈值是 T 个 PLGR 每月/每个块(计算)。

代币分配:

PLGR总量:30亿

12%:团队;

10%:公售;

5%:市场推广;

6.5%:共同建设者/贡献者;

21.5% :基金会储备;

45%:贷方、借方和流动性提供者提供给社区;

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代币解锁时间表:

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公共代币销售:

时间:

2021年10月5 日 上午10:00 (UTC-4) 开始,2021年10月18日晚上11:45 (UTC-4)结束。

参与者将可以通过三个选项购买代币,每个选项的详细信息如下:

◎ 公开销售选项 1 - [9个月锁仓期]。

此选项允许参与者以 0.05 美元/代币购买代币,9个月的解锁时间表,TGE 解锁 25%,此后每季度解锁 25%。最大购买金额为25,000美元。

◎ 公开销售选项 2 - [9个月锁仓期]。

此选项允许参与者以 0.07 美元/代币购买代币, 9个月的解锁时间表,TGE 解锁 40%,此后每季度解锁 20%。最大购买金额为5万美元。

◎ 公开销售选项 3 - [无锁仓]。

此选项允许参与者以 0.10 美元/代币的价格购买代币,无需锁定。为了防止集中、激励分配和激励代币进行 staking,此分配将强制执行最大25,000美元的限额。

链接:

官方网址:https://www.pledger.finance/

官方推特:https://twitter.com/PledgerFinance

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