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被SEC监管后 我们应该如何参与DeFi?

2021-10-09 19:36币圈资讯 人已围观

简介 监管一直是悬在加密行业达摩克利斯之剑。如今随着 TVL(总锁定价值)的不断增长,监管已经将目光聚焦在 DeFi 板块...

监管一直是悬在加密行业达摩克利斯之剑。如今随着 TVL(总锁定价值)的不断增长,监管已经将目光聚焦在 DeFi 板块。就在前两个月,Uniswap Labs 宣布限制 app.uniswap.org 前端对 129 种代币的访问,这些代币大都归于代币化股票、期权和衍生品的范畴。 对此,Uniswap Labs 给出的理由是“不断变化的监管情况”。这正是监管日益严峻的印证。

DeFi 旨在打造一个开源、无许可和抗审查的金融市场。DeFi 体量的增长也在一定程度影响到了传统金融市场。因此,美国证券交易委员会(SEC)主席 Gary Gensler 便曾多次强调指示 SEC 打击加密货币和不断增长的稳定币市场。

DeFi 与监管

由于 DeFi 开源透明、去中心化和安全的性质,通过代码塑造的加密资产想象力更加丰富。因此,除了加密货币市场之外,DeFi 衍生品市场也在被开发者们不断发掘。

但随着衍生品市场对扩张,以及一些产品的推出,传统金融已经感受到了来自 DeFi 世界的威胁。代币化股票、期权和金融衍生品一直在牵动着监管敏感的神经。

除了以太坊上众多金融衍生品、合成资产协议外,随着多链发展,更多金融衍生品、合成资产协议被部署在了低 Gas 费用高扩展性的公链上。甚至,CEX 也开始推出了对应的代币化股票,支持 7*24 小时交易。

Terra 公链上的 Mirror Finance 目前的服务范围已经涵盖美股的各支股票,并在合成美股交易领域处于领先地位。虽然无法从合成美股中获得分红,但我们可以享受 DeFi 所带来的红利——不受地域限制地访问需要 KYC 的优质资产。

而 Solana 上也出现了许多金融衍生品协议。来自瑞士的金融工具代币化公司 Digital Assets AG (DAAG)也在其上推出了代币化股票,不过该产品目前只对 FTX 用户开放。

因此,美国证券交易委员会(SEC)已经开始监管相应的 DeFi 平台。不过由于 DeFi 平台是去中心化的,不涉及现金交易,且几乎无法控制用户资产,美国证券交易委员会(SEC)很难对 DeFi 协议进行监管。在 Gary Gensler 看来,“仍然有一群核心人员”参与编写软件和管理每个平台。所以,美国证券交易委员会(SEC)的目标在于 DeFi 的开发人员。

据 华尔街消息人士 称,Uniswap 开发团队 Uniswap Labs 已经受到了美国证券交易委员会(SEC)的调查。Uniswap Labs 的一位发言人表示,Uniswap 已经向监管机构提供相应信息以协助调查。

除了对于金融衍生品和合成资产的顾虑外,监管也对不断扩张的稳定币市场产生了浓厚的兴趣。 一些信息显示 ,美国证券交易委员会(SEC)可能正在调查 Tether 和 Tether Operation Limited。“我们在狂野西部有很多赌场,扑克筹码就是赌场赌桌上的这些稳定币。” Gary Gensler 认为 。

不仅仅是监管机构,作为加密世界被广泛使用的稳定币 Tether USD,很多人都对于其背后的储备金形式有所怀疑。

在 今年早些时候 ,Tether 披露了 USDT 的储备金明细,其中只有 2.6%是以现金的形式作为储备,其余部分是担保贷款、公司债券、加密资产和其他投资工具的组合。据专门为投资基金和数字资产行业提供审计服务的会计师事务所 Moore Cayman 审计,截至 6 月 30 日,Tether 发行的所有代币都有足够储备支持。

另外,违法的加密货币洗钱活动也与 DeFi 有关。一直以来,该领域也是监管机构所关注重点。

如果监管禁掉 DeFi 协议的前端

我们再回到开头的情景——Uniswap Labs 限制了 app.uniswap.org 的一些功能。如果监管限制了DeFi协议的前端,我们还可以使用相应应用程序吗?

答案是肯定的。

就像 Uniswap创始人 Hayden Adams 对这件事情的回应中所言 ,Uniswap Protocol 是以太坊上完全去中心化的免许可智能合约,app.uniswap.org 是 Uniswap Labs 拥有的指向 Uniswap 接口的 IPFS 托管域名。Uniswap Labs 有权力在其网站设置一些权限,但这并不意味着 Uniswap 没有去中心化。

事实上,我们依旧可以通过去中心化(uniswap.eth.link)的手段访问 Uniswap 协议,而非 Uniswap Labs 所管理的 app.uniswap.org。 uniswap.eth.link由去中心化域名ENS、去中心化存储IPFS和中心化接入口(eth.link或cloudflare)组成 ,我们可以通过其在所有浏览器中访问 Uniswap 去中心化前端。如果 app.uniswap.org 因监管受限,我们完全可以通过 uniswap.eth.link 使用 Uniswap。

在目前的 DeFi 生态中,由于我们在日常生活中大都使用传统互联网进行冲浪,因此大多数 DeFi 协议仍然在使用中心化前端。虽然这在一定程度上降低了 DeFi 的门槛提升了用户体验,但也打开了监管 DeFi 的敞口。

不过也有很多协议在不同程度上探索完全去中心化的访问方式。Liquity 希望通过搭建一个启动工具包,允许任何人启动自己的前端,只需要下载成套工具、填写一些参数并托管界面即可。而 BSC 上 DEX 协议 Burgerswap 推出了 IPFS 去中心化前端 :ipfs.burgerswap.org。Burgerswap 的 IPFS 去中心化前端采用的是之前提到的 cloudflare 接口。

前端去中心化

我们不妨将前端去中心化的过程分为浏览器、去中心化域名和去中心化存储以及计算三个部分。

绝大多数浏览器都可以完成去中心化域名的接入。值得注意的是,由于目前网页浏览器还不支持去中心化域名,因此去中心化域名的接入需要中心化接入口桥接。不过令人兴奋的是,很多浏览器都开始支持去中心化存储 IPFS 以及计算,包括 Chromium、Firefox、Opera、Brave 等主流浏览器,它们都支持加密钱包插件,其中 Opera、Brave 部分平台版本已经支持了 IPFS 和 ENS 域名的原生接入能力。

另外,我们也可以通过钱包应用来访问相应的 Dapp。

而我们在聊去中心化域名时,大都在聊 ENS 域名。我们可以把 ENS 域名理解为以太坊钱包地址的简化版,可以被轻松记住,与其对应的是 DNS 域名。之前,传统互联网也是通过 DNS 域名完成了信息简化——现在每当我们想访问谷歌时只需要输入 google.com 即可。ENS 域名的结尾往往是.eth。

除了以太坊的 ENS,新兴公链 Solana 的 Bonfida 协议也推出了去中心化域名服务 。Bonfida 域名的结尾是.sol。Bonfida 支持将域名和链上数据链接起来,托管在 IPFS 或者 Arweave 中的网站可以通过使用 Solana 域名实现完全去中心化。

通过以上的组合,我们便能够以完全去中心化的手段访问去中心化 DeFi 应用,而不受监管机构的影响。

除此之外,去中心化 CDN 与文件共享平台 Skynet 也宣布推出了新的去中心化前端应用 Homescreen,Homescreen 允许用户以非常简单的方式来安装 Web 应用程序,同时会将用户添加到 Homescreen 里应用程序所有的代码和资产下载,并将他们储存在用户的去中心化存储库中。当用户打开某个应用程序时,应用程序将会从用户的存储库中加载,这使得用户能够拥有一个端到端的去中心化体验。

但值得注意的是,我们在追求去中心化的同时也牺牲了一部分用户体验——这与 Web3的终极愿景背道相驰。未来一定会出现更加完整更加快捷的去中心化前端解决方案——那将会是我们通往 Web3 的必经之路。

不过,届时监管又会发展成什么样的形态,又会有什么样的招数,我们不得而知。或许,完全开源、匿名和自治将会成为 DeFi 的最终形态。

参考资料:

去中心化金融成为监管重地,如何将 DeFi 前端去中心化?

https://www.chainnews.com/articles/067784546025.htm

A Name Resolver for the Distributed Web

https://blog.cloudflare.com/cloudflare-distributed-web-resolver/

Uniswap Interface + IPFS

https://uniswap.org/blog/ipfs-uniswap-interface/

Chromium、Opera、Firefox 等主流浏览器支持 IPFS:分布式存储技术大势所趋!

https://zhuanlan.zhihu.com/p/345206716

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